昨天在机场候机时，一个朋友打刚才几个同事在办公室讨论重大疾病保险，讨论我们是否有必要买重大疾病保险，想问问，重大疾病保险到底有什么用呢？
我说给你讲两个近期办理的实际案例吧。
重大疾病保险有什么用？
案例一：某60后女士，近两年听力严重下降，助听器已经没有效果了，医生建议置换人工耳膜，一对进口耳膜费用超过30万元（完全自费），而置换的手术费也就1万多元（医保可以报销70%比例），整个治疗下来，自己承担医疗费超过30万元。
案例二：某80后企业员工，罹患肠胃方面恶性肿瘤，经过积极治疗后，恢复较好，但因为手术原因，消化系统需要更加用心的呵护，在饮食上更加精细化，每月个人新增营养费用-元，同时因为身体原因，不再能承担高负荷的核心工作，工作绩效受到较大影响，年收入下降40%（10万元左右），算起来，这个员工因为这次重大疾病，除了医疗费之外，还会带来长期的间接费用支出（营养费）和收入损失，每年达到10-15万，约占生病前个人年收入的50%。
综合这两个案例可以看出，终身重大疾病保险的作用就是：
1.补偿医保不能报销的医疗费，尤其是高额的进口药品费用和进口器材费用；
2.用于支付重大疾病衍生的间接费用（营养费、照护费等）；
3.疾病康复期间带来的收入损失。
一份重大疾病保险的意义就在于通过提前给付（非报销型）保额来实现因重大疾病产生的各种经济损失补偿。通过良好的医疗费用准备尽可能的降低病人因疾病带来的身体伤害，同时降低疾病对于病人与家属的二次伤害（精神伤害）。
重大疾病保险没发生理赔，白买了？
朋友听完后，和几个同事有讨论了一会，再次致电：买了重大疾病保险，没发生理赔不是亏了吗？
买了保险不发生理赔，这是最美好的结果，但不能因为可能不发生理赔而拒绝保险。
投保重大疾病保险，更多是对于未来的安全规划，通过这份保险来应对未来的不确定性，转移可能因为重大疾病风险带来的家庭经济损失，保证家庭财务安全，是家庭财务规划的重要组成部分。
除了保障重大疾病之外，重大疾病保险一般还保障身故责任，对于终身重大疾病保险而言，一定会得到赔付的，因为人都会挂掉，只是什么时间挂掉而已。
此外，我们在